Siyasət və İqtisadi Tədqiqatlar Şurası (PERC) tərəfindən yayımlanan yeni hesabatda, COVID-19-un iqtisadi nəticələrini həll etmək üçün təklif olunan məlumatların sıxışdırılması/silinməsi tədbirləri həyata keçirildiyi təqdirdə kreditə çıxışı kəskin şəkildə azaldacağını təsbit etdi. “Kredit hesabatında alçaldıcı məlumatların sistem miqyasında qarşısının alınmasının təsirləri” adlı hesabat mənfi kredit məlumatlarının geniş miqyaslı qarşısının alınması və silinməsinin təsirlərini simulyasiya edib.
Son 18 ay ərzində ABŞ-da və qlobal miqyasda siyasətçilər lazımi səhiyyə tədbirlərindən bazarın bağlanması ilə bağlı mürəkkəb problemlə mübarizə apardılar. Yerli olaraq, CARES Qanununun nisbətən dar və məqsədyönlü kredit hesabatı cavabı böyük dərəcədə uğurlu görünür. Bununla belə, Konqresin bəzi üzvləri tərəfindən COVID-19 böhranı zamanı (və ondan sonrakı bir müddət ərzində) bütün istehlakçıları əhatə edən mənfi məlumatların kredit hesabatlarına sistem miqyasında açıq şəkildə qadağa qoyulması çağırışları var idi. .”
Pandemiya ABŞ-da düzgün istiqamətdə getsə də, ölkə heç də meşədən kənarda deyil. ABŞ əhalisinin 22%-nin peyvənd edilməməsi və qlobal miqyasda peyvəndləmə nisbətlərinin daha aşağı olması ilə səhiyyə böhranının yan keçməsi üçün geniş imkanlar var. Bu baş verərsə, qanunvericilər istehlakçıları qorumaq üçün sıxışdırılma/silinmə tədbirləri qəbul etməyə şirnikləndirilə bilər. Üstəlik, bu yanaşmanın daha dar tətbiqləri bu yaxınlarda Konqresdə Milli Müdafiə Səlahiyyəti Aktına (NDAA) düzəlişlər kimi təqdim edilmişdir. Yaxşı niyyətli olsa da, daha geniş ölçüdə olduğu kimi, daha dar tətbiqlər borcalanlara faydalı olmaqdan daha çox zərər verə bilər, bu halda aktiv hərbi qulluqçular.
PERC hesabatı, daha geniş bir sıxılma/silmə siyasəti tətbiq edildikdə, orta kredit skorlarının yüksəldiyini-lakin borc verənlərin hansı borc götürənlərin rədd və hansını qəbul edəcəyinə qərar vermək üçün istifadə etdikləri kəsmə balının yüksəlməsinə uyğun gəlmək üçün kifayət etmədiyini təsbit etdi. Məsələn, yalnız altı aylıq bastırma/silinmədən sonra, orta kredit balı yalnız 699-ə yüksələrkən, kəsilmə balı 693-a yüksəlir. İkisi arasındakı uçurum zaman keçdikcə daha da genişlənir, yəni sıxışdırmaq siyasəti daha uzun müddət davam edir. sərfəli əsas kreditə çıxışı rədd ediləcək daha çox insan.
Yeni araşdırmanın dəlilləri də göstərir ki, gənc borcalanlar, daha aşağı gəlirli və azlıqlardan olan borclular ən böyük mənfi təsirləri yaşayacaqlar. Bir misalda, bütün əhali üçün kredit qəbulu 18% azaldığı halda, ən gənc borcalanlar üçün 46% azalıb. Başqa bir ssenari, o cümlədən sıxışdırılma/silinmə siyasətinin mənəvi təhlükə təsiri, 18-24 yaş arası gənclər üçün kredit imkanının heyrətamiz 90% azaldığını tapdı. Millennialların eyni yaşda Gen-Xers və Boomers-ə nisbətən bu cəbhədə mübarizə apardıqları üçün bir yaş qrupuna belə bir geniş təsir, ehtimal ki, zənginlik əldə etmək və aktivlər qurmaq qabiliyyətlərinə davamlı təsir göstərəcəkdir. Gəlirə görə, ən aşağı gəlir qrupu üçün 19%, ən yüksək gəlir qrupu üçün 15% - 27% fərq. Ağ, qeyri-İspan çoxluq ərazilərindəki ev təsərrüfatlarının üzvləri üçün bu, 17%, qaradərililərin çoxluq təşkil etdiyi ərazilərdə isə 23%, İspanların çoxluq təşkil etdiyi ərazilərdə isə 25% azalıb.
PERC-in demək olar ki, iyirmi illik tədqiqatı maliyyə inklüzivliyini genişləndirmək üçün məlumatların məsuliyyətli istifadəsinə yönəlmişdir. Bu araşdırma, "Əlavə etmək, çıxarmaqdan daha yaxşıdır: Məlumatların Çıxarılmasının Riskləri və Kredit Hesabatlarına Daha Müsbət Məlumatların Əlavə edilməsinin Faydaları" başlıqlı bir əvvəlki sənədin davamı idi. O, məlumatların silinməsi ilə bağlı əvvəlki araşdırmaları nəzərdən keçirdi və məlumatların silinməsinin borcalanlar üçün zərərli olduğuna dair ardıcıl nəticələr təqdim etdi. Bastırma/silinmədən fərqli olaraq, PERC araşdırması, istehlakçı krediti hesabatlarına qeyri-maliyyə ödəniş məlumatlarının əlavə edilməsinin, kredit görünməzləri üçün (ilk növbədə daha aşağı gəlirli insanlar, gənc və yaşlı amerikalılar, azlıq icmaları və immiqrantlar) kreditə çıxışını əhəmiyyətli dərəcədə artırdığını təsbit etdi.
Hesabatda, mənfi (gec) ödəniş məlumatlarını silmək əvəzinə, telekommunikasiya, kabel və peyk televiziyası və genişzolaqlı şirkətlərin müsbət (vaxtında) ödəniş məlumatlarının kredit hesabat sisteminə əlavə edilməsi tövsiyə edilmişdir. İstehlakçı tərəfindən icazə verilən kanallar vasitəsilə proqnozlaşdırılan məlumatların daxil edilməsi, həmçinin pandemiya nəticəsində ənənəvi kredit faylı məlumatlarının deqradasiyasını kompensasiya etməyə kömək edə bilər.
PERC prezidenti və baş icraçı direktoru Dr. Michael Turner bildirib ki, “ABŞ siyasətçiləri CARES Aktının müddəaları ilə incə tarazlığa nail olublar. İrəliləyərkən, araşdırmamız göstərir ki, onlar diqqətlə addımlamalıdırlar." Dr Turner, yatırılma/silinmə nəticəsində xaric edilən insanların həqiqi kredit ehtiyaclarını ödəmək üçün yüksək qiymətli kreditorlara (lombardlar, payday kreditorları, titul borc verənlər) müraciət etmə ehtimalına işarə etdi. "Biz hesab edirik ki, Konqresin istehlak krediti hesabatlarına alternativ məlumatların daxil edilməsini təşviq etmək üçün hərəkətə keçməsinin vaxtıdır" dedi Turner.
Maliyyə Təhsili və Peşəkar İnkişaf Cəmiyyətinin (SFE&PD) təsisçisi və prezidenti Ted Daniels əlavə etdi ki, “PERC-nin kredit hesabatı ilə bağlı hesabatı son dərəcə faydalı məlumat ehtiva edir, çünki o, təklif olunan COVID-19 məlumatlarının sıxışdırılması/silinməsi tədbirlərinin istehlakçıların, xüsusən də kreditə çıxışını həqiqətən necə azaltdığını təfərrüatlandırır. azlıq əhalisi. Bundan əlavə, PERC hesabatı bütün kredit məlumatlarının (məsələn, telekommunikasiya, kabel və peyk televiziyası və genişzolaqlı rabitənin müsbət ödəniş məlumatları kimi) kredit hesabatlarında ədalətli və dəqiq açıqlanmasına ehtiyac olduğunu göstərir.
